Отказ в ипотеке в Сбербанке - причины

Золото — это настолько редкий металл, что за один час в мире находят больше железа, чем за всю историю нашли золота.

У многих людей нет другого варианта получения недвижимости и улучшения жилищных условий, кроме кредита, потому причины отказа в ипотеке в Сбербанке становятся актуальным вопросом. Многие финансовые организации придерживаются активной позиции. Но Сбербанк, вместе с другими фирмами, сохраняет за собой право отказаться от содействия по решению данного вопроса. Положительные решения выдаются далеко не всегда.

Проблемы вызывает ситуация, когда банк отказывается комментировать причину отказа. И когда от сотрудников не удаётся добиться каких-либо нормальных объяснений.

ОтказОтказ

Отказ и возможности

Банк тщательно изучает всю информацию относительно клиента, когда тот первый раз оформляет ипотеку в Сбербанке. Здесь важными становятся несколько показателей:

  • Возраст.
  • Семейный статус на 2018 год.
  • Наличие и количество иждивенцев.
  • Информация по вознаграждениям за трудовую деятельность.
  • Посторонние источники получения дохода.
  • Занимаемая должность. Она может составлять список, где перечисляются причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

На учёт идёт имущество, которым клиент полноправно владеет. Ведь она может выступать как дополнительная гарантия на случай невозврата денежных средств.

Срок ипотеки по стандартной программе составляет 15-20 лет. Банки серьёзно рискуют, учитывая нестабильную обстановку вокруг.

Необходимо не только отбить вложенные деньги, но и получить прибыль. Увеличение доходов вызывает интерес. Но платёжеспособность заёмщиков – главный фактор. При подобных обстоятельствах ситуаций, когда отказывают в ипотеке, станет меньше.

Невыполнение главных требований

Кредитная историяКредитная историяК заёмщику предъявляется ряд стандартных требований, среди которых:

  1. Минимум 6-месячный стаж на последнем рабочем месте.
  2. Максимальный возраст заёмщика к моменту заключения договора – 75 лет.
  3. Минимально необходимый порог по возрасту – 21 год.

Статистика говорит о том, что по каждым десяти заявкам три получают отрицательный ответ. Потому долгожданную ссуду оформляют далеко не каждому. Потом возникают дополнительные вопросы, когда отказали в предоставлении ипотеки в Сбербанке, почему это сделали – понять бывает сложно.

tel-mig-texttel-mig-text

Сами заёмщики тоже должны понимать, что оформление договора связано с обязательствами. Речь идёт о погашении без нарушения сроков. Нужно быть уверенным в своей возможности сделать это.

Отсутствие платёжеспособности

К настоящему времени недвижимость отличается высоким уровнем стоимости. Потому далеко не каждому под силу рассчитываться по ежемесячным платежам, составляющим до 10-35 тысяч рублей.

Банк и клиент должны учитывать так называемую сумму чистого дохода. Вычитается из суммы только прожиточный минимум на содержание каждого из иждивенцев.

Потенциальным заёмщикам рекомендуется делать первоначальный взнос, минимум на 20 процентов от общего кредита. Тогда вероятность получения отрицательного решения сводится к минимуму. Рекомендуется внести большую сумму. Тогда уменьшается и размер будущих ежемесячных платежей. И будет ещё больше шансов на положительное решение инспектора. Он сам не должен подробно объяснять, почему могут отказать в ипотеке.

Сбербанки часто отказывают тем, у кого доходы ниже определённого порога.

Клиенты с плохой кредитной историей

Ипотека в СбербанкеИпотека в СбербанкеПогашение кредитов – вопрос, в котором каждый должен контролировать себя.

Наличие регулярных просрочек без серьёзной причины приводят к тому, что организации заранее вносят клиента в чёрный список. После получение ипотечного кредита станет невозможным. Так действует не только Сбербанк, но и другие компании.

Эксперты при анализе информации от заёмщика обращают внимание на всё, на малозначительные детали.

Причиной для отказа может послужить недавний небольшой кредит, взятый на телефон, но не погашенный своевременно. У сотрудников Сбербанка появляется причина усомниться в платёжеспособности таких клиентов.

Ложные документы и сведения

Не стоит пытаться предоставить сотрудникам банка поддельные справки. Служба безопасности отдельно занимается проверкой документов, их достоверности. Внимательно анализируют подлинность каждой бумаги. Она тоже влияет на то, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке.

Проверяются буквально все сведения:

  • По месту работы.
  • Относительно семейного положения.

Любые неточности приводят к тому, что банк отказывается давать кредит. Что делать в таких ситуациях?

Важно! Помарки и ошибки при заполнении документов по ипотечному кредитованию недопустимы. Ещё больше внимания требуется к собственным документам с данными личного характера. Паспорт без вклеенной фотокарточки не будет признан действительным. Тогда отказ в ипотеке становится более вероятным.

Жизнь, недвижимое имущество: страховка

Ипотека в СбербанкеИпотека в СбербанкеВопрос страхования до сих пор вызывает множество споров. Многие организации требуют заключения всех видов договоров:

  1. Жизнь, здоровье.
  2. Титул или риск утраты права собственности.
  3. На объект недвижимости, который одобряет сотрудник банка.

Но, согласно законодательству, обязательно только страхование объектов недвижимости. Другие виды договоров не относятся к важным требованиям. Но заёмщики должны понимать, что страхование жизни направлено на защиту других членов семьи, если произойдёт несчастный случай.

Отказы в выдаче ипотеки редко связывают именно с желанием, либо нежеланием оформлять страховку. Могут присутствовать и другие ответы на вопрос, почему не дают денежную помощь.

Советы, подсказки

Не стоит при отказе сразу паниковать, вступать в споры с сотрудниками. Это точно не даст положительного результата. Сбербанк не обязан отчитываться перед клиентами, подробно объяснять причины отрицательного решения по той или иной заявке. Потому от них самих объяснения могут не поступить.

Но рекомендуется по возможности налаживать хорошие отношения с кредитными специалистами. Никто не запрещает им при желании устно разъяснить произошедшее.

От каких действий надо отказаться при получении отказа?

  • Обращение к судебным инстанциям.
  • Сильно переживать, расстраиваться.
  • Злоба, споры.
  • Попытки снова доказать платёжеспособность по ипотеке часто приводят к повторным отказам.

Лучше по возможности постараться устранить существующие проблемы. Кроме того, всегда можно обратиться к другим специалистам за разрешением финансовых проблем. Некоторые моменты можно пересмотреть, а потом дать заявку ещё раз,  если Сбербанк отказал в ипотеке ранее.

Что делать для устранения противоречий?

  1. Устранение причины отказа, повторное обращение в банк.
  2. Рассмотреть другую программу с ипотечным кредитованием.
  3. Использование услуг поручителей при нехватке собственных средств.
  4. Обращение за помощью к государственной службе. Обычно это министерство социальной политики.
  5. Получение в собственность движимого или недвижимого имущества, оформление высокооплачиваемой работы.

Если ответственно подходить к оформлению заявок, шансы на получение положительного ответа возрастают.

Обращаясь в банк за кредитом, люди иногда получают отказы.

Банки отказывают, чтобы защитить себя от риска потери денег, выданных в кредит. Но зачастую, отказы получают вполне платежеспособные клиенты, собирающиеся исправно платить по кредиту и, главное, имеющие такую возможность.

Насколько обоснованы отказы банков?

Ниже собраны ситуации, в которых люди получили отказы в выдаче кредита.

Мы предлагаем изучить их и дать оценку действиям банка: насколько отказы в предоставлении кредита обоснованы.

По статистике ипотека – кредит с наиболее высоким уровнем одобрения заявок. В зависимости от банка, от 70% до 90% клиентов, которые подают заявку на жилищный кредит, получают одобрение. Но как быть, если банк отказался выдать вам кредит на покупку жилья? Как узнать причины отказа ипотеки в Сбербанке или любой другой кредитной организации? Об этом мы расспросили директора департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко.

- Каковы наиболее частые причины отказа в ипотеке?

- Можно выделить три ключевых «стоп-фактора». Первый - это нестабильная работа, второй - проблемы в кредитной истории. Наконец, третий фактор - большое количество действующих кредитов. Сами по себе кредитные карты или потребительские кредиты – не повод для отказа, но если выплаты по ним «съедают» более 40% ежемесячного дохода, то это уже негативный сигнал. 

- Если человек получил отказ в ипотеке в одном банке, есть ли смысл обращаться в другой? Бытует мнение, что в частных кредитных организациях служба безопасности банка лояльнее, чем в государственных.  

- Смысл обращаться с заявкой точно есть, ведь у разных банков существенно отличаются требования к потенциальным заемщикам и объектам недвижимости. Разница может касаться многих параметров. Например, в одних банках максимальный возраст заемщика может достигать 60 лет, а в других – 65. Где-то разрешают брать до 4 созаемщиков, чтобы увеличить совокупный доход, а где-то ни одного. Бывают разные принципы оценки доходов и расходов. Какой-то банк может учитывать дополнительные заработки и поступления или поступления от сдачи уже имеющегося жилья в аренду, какой-то – нет. Даже расстояние от места регистрации до офиса банка в отдельных случаях может иметь значение: есть банки, кредитующие только граждан, проживающих в радиусе 100 км от города, где расположен офис, а есть такие, для которых расстояние и в 300 км – не проблема. Встречаются банки, готовые рассмотреть «сложные» кредитные истории в индивидуальном порядке, и те, которые не будут заниматься такими сделками. Нюансов действительно много.

Получить кредитную историю

3 способа, как узнать причину отказа в ипотеке

  1. Спросить у специалиста в банке. Законодательство не обязывает кредитора раскрывать причины отказа, однако некоторые банки такую информацию своим потенциальным заемщикам готовы раскрыть.
  2. Проверить кредитную историю. Качество кредитной истории - главный фактор, который влияет на положительное решение. Запросить КИ можно в бюро кредитных историй.
  3. 3.      Проверить остаток по кредиту. Возможно, у вас слишком большая кредитная нагрузка?

- Через какое время после отказа лучше подавать повторную заявку?

- Конкретно у нас нет моратория на повторную подачу заявки. Ее можно подавать хоть на следующий день. Главное – чтобы исчезли сами причины отказа банка в ипотеке – то есть те факторы, из-за которых человек не получил одобрения. Например, ранее у него была зарплата менее 20 тысяч рублей, да и та – «в конверте», а спустя несколько месяцев он стал получать «белую» и куда более высокую. Или не было достаточного первоначального взноса для покупки жилья, а потом – появился. Бывает и так, что изначально человек отказывается от ипотеки, поскольку кредитного лимита, рассчитанного исходя из его собственных доходов, не хватает на покупку «квартиры мечты». Но буквально на следующий день он находит созаемщика – всего их может быть до четырех – подает заявку заново и получает одобрение, потому что теперь совокупные доходы достаточны. Варианты очень индивидуальны.

Получить кредитную историюа

Отказ в ипотеке после одобрения. Возможные причины

Резкое изменение экономической ситуации

Например, в 2014 года ЦБ увеличил ключевую ставку сразу на несколько пунктов. Банкам пришлось пересматривать принятые решения и условия кредитов.

Смена работы

Одобрение, как правило, действует несколько месяцев. Если за это время вы сменили работу и существенно поменялся уровень вашего дохода, банк может отказать.

Просрочка или новый кредит

Многие банки проверяют наличие действующих кредитов и просрочек по ним дважды: при рассмотрении заявки и непосредственно перед сделкой. 

Возбуждение уголовного дела против заемщика

Этот фактор может негативно сказаться на платежеспособности

Поделитесь