Как и где открыть расчетный счет

Пена при разливе шампанского появляется из-за грязи в бокале.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Где открыть расчетный счет для ИП? Часто таким вопросом задаются индивидуальные предприниматели в момент регистрации своего дела и те, которые уже работают на рынке.

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе банка

Несмотря на то что открытие расчетного счета — необязательный этап для предпринимателей (по закону они вправе работать без него), но его наличие позволит существенно упростить ведение бизнеса и расширить его масштабы.

Так, открытие расчетного счета для ИП предоставит возможность работы с другими компаниями. Они вправе оплачивать товары и услуги только по безналичному расчету. Владельцы торговых точек благодаря расчетному счету смогут принимать платежи по картам от своих клиентов. Наконец, предпринимателю будет проще оплачивать налоги и взносы в бюджет и внебюджетные фонды.

Вопрос выбора банка достаточно ответственный. Перед тем как открыть расчетный счет в какой-либо кредитной организации, стоит внимательно рассмотреть все предложения. Отдельное внимание нужно обратить на действующие тарифы в области РКО:

  • стоимость открытия и ведения расчетного счета;
  • стоимость обработки одного платежного поручения (специалистом банка или электронно) — обычно оплачиваются только платежи в пользу других предпринимателей и юрлиц, тогда как отчисления в бюджет РФ бесплатны;
  • тарифы за прием наличных и их выдачу;
  • стоимость перевода на карту физического лица.

Немаловажным моментом является длительность операционного дня (время обработки поступивших в банк платежных поручений) и скорость обработки платежей. Также стоит учитывать, что внутрибанковские переводы обычно бесплатны. Поэтому если вам известно, в каком банке действует расчетный счет у вашего основного партнера, то стоит открывать его там же.

Часто ИП требуется перевести деньги со своего расчетного счета на личный. Предпринимателям в отличие от компаний такие переводы не запрещены: ведь вся полученная ими прибыль является их собственностью. В данном случае лучше открыть расчетный и личный счет физлица в одном банке. В этом случае к таким переводам будет применяться сниженная комиссия, а деньги будут переводиться между счетами в режиме реального времени.

Порядок открытия расчетного счета

Как открыть расчетный счет ИП в банке в 2016 году? У каждого банка свои требования к предпринимателям и документам. Крупнейшие российские банки требуют следующие документы для открытия счета:

  • ОГРНИП;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (она действует не более месяца);
  • заявление на открытие счета и подключение к интернет-банку;
  • лицензия;
  • письмо из Росстата с кодами статистики (некоторые организации готовы запросить указанные сведения самостоятельно);
  • карточка с образцами подписи и печати (за ее заверение необходимо будет заплатить).

Но в банках могут быть свои требования к предъявляемым документам. Например, в Промсвязьбанке требуется рекомендательное письмо от контрагента (любого юрлица или ИП).

Чтобы открыть счет в банке, представленные документы должны пройти проверку в службе безопасности. Банки заботятся о своей репутации и стремятся не открывать счета фирмам-однодневкам и тем, кто планирует использовать их в незаконных целях (например, для обналичивания).

Важно учитывать, что по новым правилам в 2016 году сообщать в налоговую инспекцию об открытии счета самому ИП нет необходимости (ранее за непредоставление сведений налагался штраф 5000 руб.). Это обязанность переложена на банки: они обязаны передать сведения в контролирующие органы в установленные законом сроки.

Сколько стоит открыть расчетный счет? Ответ на данный вопрос зависит от банка, который вправе самостоятельно устанавливать тарифы. Обычно индивидуальный предприниматель должен заплатить не только за сам факт подписания договора с банком, но и за подключение к интернет-банку, Это необязательно, но позволит дистанционно управлять своим счетом и благодаря этому экономить массу времени. Так, в интернет-банке можно в режиме онлайн формировать, подписывать и направлять платежные поручения без визита в банк. Плюс ко всему тарифы по РКО с использованием электронных сервисов более низкие. Таким образом, экономится не только время, но и деньги.

Часто помимо платы за подключение к онлайн-сервисам потребуется также купить специальный USB-ключ. Это средство криптографии, которое позволит дистанционно подписывать платежные поручения и не даст третьим лицам получить доступ к счету. Но некоторые банки позволяют работать со счетом без этого устройства. Например, в Альфа-Банке есть возможность подписи документов через СМС.

Подходящие банки для ИП

Какой лучший банк для ИП в 2016 году? Однозначный ответ на этот вопрос дать нельзя.

Пользуются популярностью среди бизнесменов Альфа-Банк, «Авангард», УБРиР как наиболее технологичные и клиентоориентированные.

Среди банков с достаточно низкими тарифами можно отметить Абсолют Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург, СДМ Банк.

Хоть Сбербанк и отличается высокими тарифами на РКО, но наличие здесь счета служит признаком стабильности и надежности ИП в глазах партнеров. К числу надежных организаций для открытия счета можно отнести другие банки с госучастием: Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.

Часто банки предлагают льготные условия для представителей малого бизнеса, к которым и относится ИП. Например, Росбанк позволяет им открыть и пользоваться расчетным счетом со сниженными тарифами.

В Альфа-Банке для ИП также разработаны специальные программы. Банк позволяет открыть расчетный счет для ИП бесплатно по продукту «СтартАп». Более того, в рамках данной программы предприниматели при отсутствии оборотов могут рассчитывать на бесплатное обслуживание (при наличии поступлений стоимость составит 1090 руб. в месяц). Данный тариф особенно подойдет начинающим бизнесменам, которые еще не имеют стабильных финансовых показателей.

Главным этапом начала бизнеса является обращение в банк и оформление расчетного счета. По законодательству компания не может работать без р/с, что не оставляет альтернативы бизнесмену. Остается только один вопрос — где открыть выгодный расчетный счет для ООО, какие банки и на каких условиях предлагают услугу.

Читайте также — Закрытие расчетного счета — пошаговая инструкция ООО или ИП

Чему уделить внимание?

Главная сложность — определиться с критериями, которые предъявляются финансовому учреждению при оформлении услуги. На начальном этапе требуется совершение до пяти платежей, поступление от пяти до десяти переводов в неделю (от других компаний) и возможность снятия наличности по первой необходимости.

С учетом сказанного стоит выдвигать следующие требования:

  • Выдача наличности.
  • Эмиссия и обслуживание корпоративного «пластика» (рекомендуется).
  • Онлайн-банкинг с поддержкой новых браузеров.
  • Минимальные расходы на открытие и ведение.
  • Информирование по СМС.

Чтобы определить, где выгодней открыть расчетный счет для ООО, обратите внимание на финансовую составляющую, наличие акций и предложений.

Кроме того, при выборе учреждения стоит учесть следующие качества — начисление процентов на остаток, возможность интеграции с онлайн-бухгалтерией, удобство пользования услугой, условия.

выгодный расчетный счет для ООО

Где открыть выгодный расчетный счет для ООО?

Перейдем к главному — обзору лучших банков, которые подходят для открытия выгодного аккаунта компаниями:

  1. Тинькофф — выгодный банк, где легко и удобно открыть расчетный счет для ООО. Заявка подается на официальном сайте учреждения, а решение принимается в срок до пяти минут с момента обращения. К плюсам сотрудничества с финансовым учреждением стоит отнести низкую цену на переводы (49 рублей), наличие процента, начисляемого на оставшиеся средства (7%), удобство работы с программами онлайн-бухгалтерии, помощь специалистов 24 часа в сутки. Минус в том, что у учреждения нет банкоматов, поэтому приходится пользоваться аппаратами банков-партнеров. Первые два месяца услуга бесплатна, а потом 490 рублей.
  2. Промсвязьбанк. Если выбирать выгодный банк для расчетного счета ООО, нельзя обойти стороной Промсвязьбанк. По названию тарифа легко сделать вывод, что платить лишние комиссии не придется. Стоимость открытия и ведения р/с обходится в ноль рублей. Кроме того, не требуется платить за онлайн-банкинг и оповещения по СМС. На оформление бизнес-пластика придется потратить 200 рублей в месяц. Если исходить из отзывов, условий и возможностей услуги, вариант достоин быть в ТОП-5.
  3. Альфа-Банк — финансовое учреждение, стоимость услуг которого для компаний всего 490 рублей. Открытие р/с для ООО бесплатно (где выгоднее сложно найти). Платежное поручение обойдется в сумму от 5 до 45 рублей. Отправка сообщений по СМС о проведении транзакций не бесплатна и составляет 59 рублей. Из дополнительных опций — выдача наличности (с комиссией), наличие приложений под различные версии программ для смартфонов, эмиссия корпоративной карточки (299 рублей).
  4. Модульбанк — кредитная организация, которая по праву входит в ТОП-5 выгодных банков для ООО и ИП по мнению экспертов и рядовых пользователей. Клиенту не требуется стоять в очереди для получения услуги или выжидать ответа в течение 3-5 дней. Рассматривая варианты, где выгоднее открытие расчетного счета для ООО, нельзя обходить стороной эту организацию. Оформление услуги бесплатно, доступен выбор тарифа, низкие комиссии, обязательная страховка, удобный онлайн-банкинг, а также интеграция с онлайн-бухгалтерией «Контур.Эльба» и «Мое дело». Из минусов — комиссии за платежи и отсутствие процентов на остаток денег. За получение наличных придется платить до 15%.
  5. Сбербанк. Это крупнейший банк, который заслуживает первоочередного внимания. За ведение и открытие расчетного счета платить не требуется. Первые три поручения передаются безвозмездно, а каждое последующее — сто рублей. При получении наличности придется заплатить комиссию от трех до пяти процентов. Информирование по SMS, приложение для телефонов, онлайн-банкинг и ряд других опций.

Итоги

При выборе банка не стоит торопиться — важно внимательно провести анализ условий и выбрать вариант, который больше подходит под установленные критерии и нюансы ведения бизнеса. Выгодные ваианты можно получить на почту